כמה משכנתא אפשר לקבל לרכישת דירה?

שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שאלה שאני שומעת לא מעט מלקוחות: "כמה משכנתא אפשר לקבל ?"על פניו שאלה פשוטה, אך בבואכם לרכוש דירה ולחתום על חוזה רכישת דירה או רכישת בית,חשוב לוודא כי הבנק יהיה מוכן לאשר לכם את המשכנתא המבוקשת.

שאלה שאני שומעת לא מעט מלקוחות: "כמה משכנתא אפשר לקבל ?"

על פניו שאלה פשוטה, אך בבואכם לרכוש דירה ולחתום על חוזה רכישת דירה או רכישת בית,

חשוב לוודא כי הבנק יהיה מוכן לאשר לכם את המשכנתא המבוקשת.

אז מה חשוב לדעת ?

החל מחודש נובמבר 2012, בנק ישראל הגביל את אחוזי המימון שניתן לקבל ברכישת דירה.

חסרי דיור – ניתן לקבל עד 75% מימון.

חסרי דירה הם כאלו שבעת לקיחת המשכנתא אין בבעלותם דירה קיימת או חלק בדירה.

כלומר, אם הדירה הנרכשת עולה 1,000,000 ₪, הבנק יוכל לאשר משכנתא עד 750,000 ₪.

משפרי דיור – ניתן לקבל עד 70% מימון.

משפרי דיור הם כאלו שבעת לקיחת משכנתא יש בבעלותם דירה קיימת, הם חותמים על חוזה רכישת דירה אחרת ורק לאחר מכן יחתמו על מכירת דירה קיימת.

אם הדירה הנרכשת עולה 1,000,000 ₪, הבנק יוכל לאשר משכנתא עד 700,000 ₪.

משקיעים – ניתן לקבל עד 50% מימון.

משקיעים הם אלו שקונים דירה נוספת (שניה, שלישית ואילך)

אם הדירה הנרכשת עולה 1,000,000 ₪, הבנק יוכל לאשר משכנתא עד 500,000 ₪.

משכנתא לכל מטרה – הלוואות בשעבוד דירת מגורים לכל מטרה, כלומר שלא למטרת רכישה או בנייה, (לא מטרה עסקית), יוגבלו גם הן עד 50% מערך הדירה.

עד כאן, הסברתי מהן המגבלות החיצוניות הקיימות על הבנקים למשכנתאות.

אך, לכל בנק יש מדיניות פנים אחרת, שתקבע מה הבנק יהיה מוכן לאשר,

אילו פרמטרים נבדקים כאשר מגישים בקשה לאישור בבנק ?

  • אחוז המימון וסכום המשכנתא המבוקש.
    ככל שסכום המשכנתא המבוקש גבוה יותר, כך הסיכון של הבנק גדל באותו תיק משכנתא
    ככל שאחוז המימון גבוה יותר, כך הבנק מדרג את הסיכון בתיק כגבוה יותר.
  • נתונים אישיים של הלקוחות.

חלק מהנתונים שהבנק בוחן: גיל הלקוחות, מספר נפשות במשפחה, מקום עבודה, תפקיד, ותק, משכורות, התחייבויות קיימות, תדפיסי בנק, התנהלות הלקוח בהווה ובעבר, האם היו סימונים והתראות, צ'קים שחזרו, הוראות קבע שלא כובדו ועוד.

  • הדירה עבורה מבוקשת המשכנתא.

מיקום גיאוגרפי של הדירה הנרכש מהווה גם כן שיקול לא מבוטל, מי מוכר את הדירה ללווים ? (קבלן לא מוכר, חברה עם דירוג סיכון גבוה, תושב חוץ ועוד)

מקום רישום הדירה והאם המוכר רשום בצורה מסודרת כבעלי הדירה.
במערכת השיקולים אם לאשר את המשכנתא, הבנק לוקח בחשבון, עד כמה הדירה "סחירה".

ככל שרמת החשיפה של הבנק עולה, כך יהיה קשה לאשר את המשכנתא, ובמידה והמשכנתא תאושר סביר להניח שאחוזי הריביות יהיה גבוהים יותר.

שקלול כל הנתונים, מדרג את הבקשה ברמת סיכון מסויימת, על פי קריטריונים פנימיים של הבנק.

מדיניות הפנים של הבנקים, משתנה לעיתים קרובות, ולכן יש לבצע בדיקה מעמיקה בכל עסקה.

**בנוסף לרגולציה הקיימת, לגבי אחוזי מימון, לכל בנק יש מדיניות פנים שונה

בחלק מהבנקים, לקוחות המבקשים משכנתא על דירה שלישית, יופנו למחלקה העסקית,

בבנקים אחרים, לקוחות המבקשים משכנתא על דירה חמישית ואילך, יופנו למחלקה העסקית.

השארת תגובה

שרון הרצברג

שרון הרצברג

שרון הרצברג עוסקת במשכנתאות ומימון כבר קרוב לשני עשורים, היא היתה מנהלת מחלקת משכנתאות בבנק הפועלים במשך עשור ומנהלת מאז את שרון הרצברג יועצים.

פוסטים אחרונים

טיפים

מהי משכנתא הפוכה?

בשנים האחרונות, עולה תוחלת החיים. אנשי הגיל השלישי נדרשים לאיכות חיים משופרת ביחס למה שהיה מקובל בעבר. פנסיונרים רבים מוצאים עצמם מתקשים לעמוד בהוצאות גבוהות, תשלום כספי הפנסיה לו הם זכאים וכן חסכונות שונים שנצברו לזכותם במהלך השנים, לא תמיד מספקים, חלקם עוברים לדיור מוגן איכותי או זקוקים לטיפול רפואי יקר.
במצב כזה ניתן לקחת הלוואה הנקראת "משכנתא הפוכה". זו למעשה משכנתא המיועדת למבוגרים בשנות השישים לחייהם, שברשותם נכס ללא משכנתא.

קרא עוד »

עקבו אחרינו

סרטונים בנושא

רוצים להשאר מעודכנים בנושא ולהעלות את ערך הכסף שלכם?

הצטרפו לרשימת הדיוור שלנו ותקבלו מאיתנו עדכונים שוטפים ברגע שיפורסמו. אנחנו מבטיחים לא להציף במיילים ולא להעביר את פרטיכם לאף אחד אחר.

בשליחה זו אני מאשר/ת קבלת דואר בנושא משכנתאות ופיננסים משרון הרצברג יועצים